{"id":221271,"date":"2025-11-03T20:11:09","date_gmt":"2025-11-03T23:11:09","guid":{"rendered":"https:\/\/infoeconomico.com.br\/portal\/como-cortar-gastos-e-melhorar-o-planejamento-financeiro-para-sobreviver-a-pandemia\/"},"modified":"2025-11-03T20:11:09","modified_gmt":"2025-11-03T23:11:09","slug":"como-cortar-gastos-e-melhorar-o-planejamento-financeiro-para-sobreviver-a-pandemia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/infoeconomico.com.br\/portal\/como-cortar-gastos-e-melhorar-o-planejamento-financeiro-para-sobreviver-a-pandemia\/","title":{"rendered":"Como cortar gastos e melhorar o planejamento financeiro para sobreviver \u00e0 pandemia"},"content":{"rendered":"

\"Or\u00e7amento\"<\/p>\n

S\u00c3O PAULO – O governo Bolsonaro publicou na \u00faltima quarta-feira a Medida Provis\u00f3ria que autoriza o corte de jornada e de sal\u00e1rio<\/a> do trabalhador em 25%, 50% ou 70%. O mesmo texto tamb\u00e9m prev\u00ea suspens\u00e3o do contrato e indica o pagamento de aux\u00edlio aos trabalhadores que tiverem renda reduzida – mas que n\u00e3o compensa necessariamente o total que tiver sido cortado do sal\u00e1rio.<\/p>\n

Qualquer funcion\u00e1rio CLT de empresa privada est\u00e1 sujeito a uma queda tempor\u00e1ria na renda, a n\u00e3o ser que receba at\u00e9 um sal\u00e1rio m\u00ednimo (caso em que a compensa\u00e7\u00e3o do governo cobrir\u00e1 toda a redu\u00e7\u00e3o).<\/p>\n

Em nenhum desses casos o corte salarial chega efetivamente a 70%, gra\u00e7as \u00e0 compensa\u00e7\u00e3o do governo – mas pode ficar muito pr\u00f3ximo a isso. Como o seguro-desemprego \u00e9 usado para a base de c\u00e1lculo do aux\u00edlio do governo, e tendo ele um limite, acaba que o trabalhador com maiores sal\u00e1rios sofre as maiores redu\u00e7\u00f5es pelas regras impostas.<\/p>\n

Quem ganha R$ 4 mil por m\u00eas, por exemplo, pode acabar com um sal\u00e1rio tempor\u00e1rio de R$ 3.453,26 se houver redu\u00e7\u00e3o de 25%, j\u00e1 com a compensa\u00e7\u00e3o do governo; R$ 2.906,52 no caso de corte de 50% ou R$ 2.469,12 para uma redu\u00e7\u00e3o de 70%. Um sal\u00e1rio de R$ 10 mil pode ser transformado temporariamente em uma remunera\u00e7\u00e3o de R$ 4.269,12 em caso de redu\u00e7\u00e3o de 70%.<\/p>\n

O InfoMoney<\/strong> conversou com professores e planejadores financeiros para ajudar um trabalhador afetado – ou com receio de ser enquadrado nessa regra – a cortar gastos para compensar essa potencial queda na renda.<\/p>\n

Refa\u00e7a suas contas<\/h2>\n

Let\u00edcia Camargo, planejadora financeira CFP, lembra que outros aspectos da rotina mudaram totalmente em decorr\u00eancia da quarentena. “A primeira coisa que voc\u00ea precisa fazer \u00e9 calcular meticulosamente suas novas receitas e suas novas despesas no per\u00edodo de isolamento”, diz.<\/p>\n

“Voc\u00ea possivelmente n\u00e3o gasta mais com cinema, n\u00e3o gasta mais com transporte, mas sua conta de luz pode ter aumentado”, exemplifica. “Para que voc\u00ea precisa de um plano de dados enorme no celular se est\u00e1 o dia inteiro no Wifi?”<\/p>\n

Segundo a mais recente Pesquisa de Or\u00e7amentos Familiares (POF) do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE), com dados de 2017 e 2018, transporte foi o segundo maior gasto dos brasileiros no per\u00edodo, correspondendo a 18,1% na m\u00e9dia. Esse provavelmente \u00e9 um gasto facilmente cortado mediante o cen\u00e1rio de quarentena.<\/p>\n

Myrian Lund, professora dos cursos de MBA da FGV, forneceu ao InfoMoney a vers\u00e3o simplificada da planilha de gastos mensais mais comum para um lar brasileiro. “Monte uma planilha com absolutamente todos os gastos que voc\u00ea vai ter nos pr\u00f3ximos 12 meses para selecionar o que \u00e9 pass\u00edvel de posterga\u00e7\u00e3o, negocia\u00e7\u00e3o e cancelamento”.<\/p>\n

A partir da avalia\u00e7\u00e3o desses itens, ela diz, \u00e9 poss\u00edvel identificar os que ser\u00e3o mais facilmente dispensados. “Tudo est\u00e1 contribuindo para voc\u00ea ter menos gastos: o ideal \u00e9 n\u00e3o beber, para n\u00e3o baixar a imunidade, por exemplo”, diz. “O brasileiro nunca fez esse exerc\u00edcio de avaliar as finan\u00e7as, essa \u00e9 uma oportunidade, \u00e9 at\u00e9 interessante”.<\/p>\n

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Receita Total<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Investimentos<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Despesa Total<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
1.Moradia<\/td>\n<\/tr>\n
2.Alimenta\u00e7\u00e3o\/Limpeza<\/td>\n<\/tr>\n
3.Transporte<\/td>\n<\/tr>\n
4.Sa\u00fade<\/td>\n<\/tr>\n
5.Educa\u00e7\u00e3o\/Filhos<\/td>\n<\/tr>\n
6.Despesas pessoais<\/td>\n<\/tr>\n
7.Lazer<\/td>\n<\/tr>\n
8.Despesas parentes<\/td>\n<\/tr>\n
9.Animais de estima\u00e7\u00e3o<\/td>\n<\/tr>\n
10.Bancos e presta\u00e7\u00f5es<\/td>\n<\/tr>\n
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Saldo\u00a0 Fluxo de Caixa do m\u00eas<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Reserva de emerg\u00eancia \u00e9 para isso<\/h2>\n

Feitas as contas, n\u00e3o necessariamente ser\u00e1 imprescind\u00edvel cortar itens do or\u00e7amento ou contrair novas d\u00edvidas. “Se a pessoa j\u00e1 estava fazendo uma reserva de emerg\u00eancia<\/a>, o que \u00e9 o ideal, ela pode usar parte desse dinheiro. \u00c9 o que aconteceria se todos seguissem a cartilha”, diz Leticia.<\/p>\n

“Muitas pessoas que economizam e fazem a reserva ficam com pena de usar e acabam se endividando”, diz Marisa Dornelles, planejadora financeira pela Planejar. “Esse \u00e9 o momento de calcular por quanto tempo essa reserva pode durar e usar de forma equilibrada.”<\/p>\n

Quem tem investimentos com liquidez, como CDBs<\/a>, Tesouro Selic<\/a> ou at\u00e9 poupan\u00e7a<\/a>, deve incluir esse dinheiro na planilha, para uso consciente. Vale destacar que, por n\u00e3o haver certeza sobre quando a crise deve terminar, sempre \u00e9 importante calcular menos que o total para uso nesses tr\u00eas meses iniciais em que as medidas do governo anti-crise est\u00e3o em pr\u00e1tica.<\/p>\n

Tamb\u00e9m n\u00e3o vale usar reserva de emerg\u00eancia para gastos totalmente sup\u00e9rfluos. “\u00c9 f\u00e1cil se desfazer daquilo que a pessoa paga e nem est\u00e1 usufruindo. N\u00e3o vai ser um problema se desfazer desse gasto”, diz a Let\u00edcia. “S\u00f3 com isso, quem j\u00e1 \u00e9 organizado financeiramente consegue reduzir os gastos como precisa e n\u00e3o precisa tomar decis\u00f5es sem pensar: n\u00e3o precisa se mudar para um apartamento menor e mais barato sem saber por quanto tempo viveremos essa situa\u00e7\u00e3o.”<\/p>\n

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Leia tamb\u00e9m<\/h4>\n
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Seguran\u00e7a em 1\u00ba lugar<\/span>Onde investir sua reserva de emerg\u00eancia para ter dinheiro a qualquer momento e garantir retorno?<\/a><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

N\u00e3o essenciais v\u00e3o primeiro<\/h2>\n

Depois do excesso, os gastos n\u00e3o essenciais s\u00e3o os primeiros que devem deixar a rotina de quem quer economizar. “De repete voc\u00ea tira a TV a cabo, tenta economizar na conta de luz”, lista Marisa. “As pessoas n\u00e3o t\u00eam consumo consciente em rela\u00e7\u00e3o a compras de supermercado, por exemplo”.<\/p>\n

As especialistas citam outros gastos que n\u00e3o s\u00e3o totalmente dispens\u00e1veis, mas podem ser evitados, como compras pela internet (incluindo delivery) e tarifas banc\u00e1rias (hora de ligar para o banco e avisar que n\u00e3o quer nenhuma tarifa atrelada \u00e0 sua conta). “Tire tudo o que voc\u00ea tiver no d\u00e9bito autom\u00e1tico”, enfatiza a professora Myrian.<\/p>\n

“Voc\u00ea pode estar pensando em ajudar o com\u00e9rcio local, fazer doa\u00e7\u00f5es, mas n\u00e3o adianta fazer isso se n\u00e3o tiver como arcar com as pr\u00f3prias despesas. \u00c9 igual no avi\u00e3o: em caso de despressuriza\u00e7\u00e3o, primeiro voc\u00ea coloca a sua m\u00e1scara, e s\u00f3 depois ajuda quem precisa”, compara Let\u00edcia.<\/p>\n

Negocie tudo<\/h2>\n

Myrian diz que \u00e9 poss\u00edvel derrubar os gastos em 70% e defende que os credores tendem a compreender com maior facilidade os motivos dos devedores. A negocia\u00e7\u00e3o, segundo as especialistas, \u00e9 uma ci\u00eancia que deve ser estudada com afinco agora – e posta em pr\u00e1tica.<\/p>\n

“Os bancos est\u00e3o postergando pagamentos, por exemplo, a Caixa j\u00e1 est\u00e1 permitindo pausar por dois meses a parcela do financiamento imobili\u00e1rio; muitas escolas est\u00e3o diminuindo temporariamente as mensalidades”, exemplifica Marisa.<\/p>\n

Conforme a POF, habita\u00e7\u00e3o \u00e9 o maior gasto do brasileiro, representando 36,6% do or\u00e7amento familiar na m\u00e9dia nacional e chegando a 39% na regi\u00e3o Sudeste. Esse \u00e9, portanto, um item que dever\u00e1 ser avaliado se houver necessidade de enxugar os custos bruscamente – ainda que n\u00e3o seja poss\u00edvel cort\u00e1-lo por completo.<\/p>\n

“Se voc\u00ea fez as contas e descobriu que precisa de 30% de desconto no seu aluguel, ligue para a imobili\u00e1ria ou para o propriet\u00e1rio e pe\u00e7a 50% de desconto. \u00c9 assim que se negocia, o brasileiro n\u00e3o sabe fazer isso”, aponta Myrian.<\/p>\n

“Se voc\u00ea n\u00e3o tiver condi\u00e7\u00f5es de pagar o condom\u00ednio, neste momento ningu\u00e9m vai poder entrar na justi\u00e7a contra voc\u00ea”, completa. “Lembre-se apenas que voc\u00ea vai ter que pagar isso futuramente.”<\/p>\n

O mesmo vale para todos os gastos essenciais. “Se voc\u00ea est\u00e1 fazendo terapia online, por exemplo, tente negociar um valor tempor\u00e1rio. O mesmo vale se tiver uma microempresa com contador”, diz.<\/p>\n

Aten\u00e7\u00e3o \u00e0s entrelinhas<\/h3>\n

Quando a negocia\u00e7\u00e3o for com o banco, \u00e9 importante redobrar a aten\u00e7\u00e3o. “Se voc\u00ea solicitar o parcelamento da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito online, a taxa vai ser de 8% ao m\u00eas, \u00e9 um absurdo”, alerta a professora da FGV: “N\u00e3o fa\u00e7a nada no autom\u00e1tico”.<\/p>\n

Ela aconselha que o cliente consulte seu score<\/em> de cr\u00e9dito antes de ligar. Uma boa pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 a partir de 600 pontos. “Se for adimplente, voc\u00ea precisa ligar para o banco e dizer que n\u00e3o aceita a taxa padr\u00e3o: quem paga em dia consegue uma taxa de 2%, 3% no m\u00e1ximo”.<\/p>\n

O adiamento de d\u00edvidas por at\u00e9 seis meses, anunciado pelos bancos como uma das medidas para atenuar os efeitos da crise, tamb\u00e9m deve ser muito bem estudado antes de assinar o contrato. “Os bancos est\u00e3o jogando as taxas l\u00e1 para cima com medo da inadimpl\u00eancia”, lembra a especialista.<\/p>\n

Caso n\u00e3o haja conversa que fa\u00e7a o gerente oferecer uma boa taxa, o jeito \u00e9 deixar de pagar e esperar para fazer uma negocia\u00e7\u00e3o no futuro. “Melhor sujar seu nome e depois conseguir uma negocia\u00e7\u00e3o ganha-ganha com a institui\u00e7\u00e3o. Nunca fa\u00e7a uma d\u00edvida com taxas que n\u00e3o pode pagar”.<\/p>\n

Considere fazer uma renda extra<\/h2>\n

Especialmente quem for afetado pela regra que reduz o sal\u00e1rio tamb\u00e9m deve conseguir mais tempo livre durante a pandemia, j\u00e1 que ela est\u00e1 atrelada a uma redu\u00e7\u00e3o na jornada.<\/p>\n

Nesses casos, \u00e9 interessante buscar formas de conseguir renda extra remotamente. “Se voc\u00ea sabe ingl\u00eas, por exemplo, pode buscar plataformas para dar aulas”, diz a planejadora Marisa Dornelles. O mesmo vale, segundo ela, para todas as \u00e1reas: dar aulas do que se sabe online ou mesmo vender produtos pela internet pode ser uma sa\u00edda para n\u00e3o precisar se endividar mais.<\/p>\n

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