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O setor banc\u00e1rio \u00e9 um dos que mais investem em novas tecnologias em todo o mundo, especialmente no que diz respeito \u00e0 seguran\u00e7a. O Brasil, inclusive, sempre foi considerado um destaque nesse cen\u00e1rio, desde os tempos da hiperinfla\u00e7\u00e3o e, mais recentemente, com a cria\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es inovadoras como o sistema de pagamento instant\u00e2neo e o open finance. <\/p>\n
Ali\u00e1s, o avan\u00e7o foi t\u00e3o intenso nos \u00faltimos anos que, hoje, sete em cada 10 brasileiros j\u00e1 se sente confort\u00e1vel para contratar servi\u00e7os financeiros pelo celular, como mostrou uma pesquisa de comportamento do consumidor feita pela Matera Insights.<\/p>\n
Leia mais:<\/strong> Sete em cada 10 brasileiros contratam produtos financeiros por canais digitais<\/a><\/p>\n Mas tudo isso imp\u00f5e grandes desafios para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. O principal deles \u00e9 se adaptar \u00e0s novas exig\u00eancias desses clientes, que t\u00eam seu banco na palma da m\u00e3o. Isso porque cada vez mais esses usu\u00e1rios buscam por sistemas mais amig\u00e1veis e, principalmente, personalizados. \u00c9 exatamente nesse ponto que entra a Intelig\u00eancia Artificial, para proporcionar experi\u00eancias mais especificas para cada pessoa. Porque ningu\u00e9m \u00e9 igual.<\/p>\n \u201cO sucesso das plataformas digitais, do open finance e de pagamentos instant\u00e2neos como o Pix s\u00f3 confirmam que o cliente est\u00e1 confort\u00e1vel com a tecnologia. E a personaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 o pr\u00f3ximo passo, por isso o investimento em Intelig\u00eancia Artificial ser\u00e1 crucial para melhorar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio\u201d, afirma Ricardo Ferreira, diretor de opera\u00e7\u00f5es da Matera Insights, especializada em tecnologia financeira, voltada a impulsionar rentabilidade, fideliza\u00e7\u00e3o e desempenho de cr\u00e9dito, com foco no comportamento dos clientes.<\/p>\n Hoje, quase 96% dos bancos j\u00e1 usam IA, com investimentos acima da casa dos R$ 47 bilh\u00f5es. Ali\u00e1s, o segmento j\u00e1 responde pela maior parte dos investimento dos bancos hoje, segundo a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban).<\/p>\n \u00c9 justamente essa personaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os que pode ajudar a expandir dois recursos do sistema financeiro que h\u00e1 anos s\u00e3o discutidos pelo mercado, mas que nunca decolaram: o cadastro positivo e o microcr\u00e9dito. Nos dois casos, as an\u00e1lises mais profundas feitas pela IA ajudam a entender melhor o perfil do cliente para oferecer o que ele precisa de uma forma que ele possa pagar.<\/p>\n Leia tamb\u00e9m:<\/strong> IA se combate com IA: como bancos se preparam para nova era da seguran\u00e7a?<\/a><\/p>\n Segundo Ferreira, isso vai ocorrer porque, com a IA, ser\u00e1 poss\u00edvel fazer an\u00e1lises financeiras de maneiras diferentes do que o sistema financeiro est\u00e1 acostumado. \u201cAt\u00e9 porque muitas dessas pessoas que entraram n\u00e3o eram nem bancarizadas antes, portanto, n\u00e3o possuem hist\u00f3rico para ser avaliado\u201d, disse.<\/p>\n S\u00f3 para se ter uma ideia do que isso representa, o n\u00famero de clientes banc\u00e1rios ativos no Sistema Financeiro Nacional (SFN) e no Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB) cresceu 103,2% entre junho de 2018 e dezembro de 2023, segundo dados do Banco Central (BC). <\/p>\n Nesse per\u00edodo, o n\u00famero de usu\u00e1rios ativos no sistema financeiro passou de 77,2 milh\u00f5es (o equivalente a 46,8% da popula\u00e7\u00e3o adulta) para 152 milh\u00f5es (87,7%). <\/p>\n Entre pessoas jur\u00eddicas o salto foi de 244,5%, passando de 3,4 milh\u00f5es de clientes para 11,6 milh\u00f5es, incluindo microempreendedores individuais (MEIs).\u00a0<\/p>\n Uma das explos\u00f5es na inclus\u00e3o financeira ocorreu durante a pandemia de Covid-19, quando foi preciso abrir contas digitais para muita gente poder receber o aux\u00edlio emergencial no Caixa Tem. <\/p>\n O segundo boom foi a implementa\u00e7\u00e3o do Pix, em novembro de 2020, permitindo pagamentos instant\u00e2neos. Soma-se a isso, a entrada de in\u00fameras fintechs no mercado, amplificando ainda mais o alcance banc\u00e1rio.<\/p>\n Segundo Alexandre Bueno, gerente senior da consultoria Capco, especializada em tecnologia para o setor financeiro, o problema do cadastro positivo era que ele olhava para fotos do que aconteceu no passado. <\/p>\n \u201cAgora ser\u00e1 poss\u00edvel ver um filme da vida financeira da pessoa. Tem gente que passou por problemas, perdeu emprego ou ficou inadimplente por causa de sa\u00fade. Mas hoje j\u00e1 est\u00e1 com a vida em ordem. Ent\u00e3o os sistemas de IA conseguem identificar melhor as dificuldades dos clientes\u201d, disse.<\/p>\n Essa tamb\u00e9m \u00e9 uma quest\u00e3o importante para expans\u00e3o do microcr\u00e9dito. As pequenas empresas se multiplicaram desde a pandemia, muitas nem existiam antes, e algumas solu\u00e7\u00f5es est\u00e3o surgindo para suportar esse pequeno empres\u00e1rio, que n\u00e3o sabe como gerir seu neg\u00f3cio. <\/p>\n \u201cMas o banco agora sabe o quanto ele recebe, como vende, quando ele vende mais, e pode orientar melhor esse cliente na gest\u00e3o de sua empresa, virando um parceiro. E, diante dessas informa\u00e7\u00f5es, poder\u00e1 conceder o microcr\u00e9dito de uma forma melhor\u201d, explica Bueno.<\/p>\n Lan\u00e7ado em novembro de 2020, o Pix caiu no gosto do brasileiro e se tornou uma das principais formas de pagamento, chegando a movimentar R$ 26,455 trilh\u00f5es em transfer\u00eancias ao longo de 2024, segundo dados do BC. O valor \u00e9 considerado um recorde e representa uma alta de 54% ante a cifra de 2023, de R$ 17 trilh\u00f5es. Ao longo do ano passado, foram realizadas 63,51 bilh\u00f5es em opera\u00e7\u00f5es utilizando o pagamento instant\u00e2neo, 52,4% a mais do que em 2023.\u00a0\u00a0<\/p>\n Leia tamb\u00e9m:<\/strong> Pix Recorrente via API traz vantagens para empresas e clientes<\/a><\/p>\n Leia tamb\u00e9m:<\/strong> Black Friday: Cr\u00e9dito parcelado e Pix na maquininha s\u00e3o meios de pagamento favoritos<\/a><\/p>\n Mesmo com tanta evolu\u00e7\u00e3o, seja na bancariza\u00e7\u00e3o seja no uso de ferramentas digitais, ainda h\u00e1 um longo caminho para que os brasileiros entendam melhor os conceitos financeiros. Segundo o diretor de opera\u00e7\u00f5es da Matera Insights, cerca de 65% das pessoas que responderam \u00e0 pesquisa feita pela empresa disseram estar confiantes at\u00e9 para tomar cr\u00e9dito pelo celular. <\/p>\n \u201cMas a maioria que tinha acabado de pegar algum empr\u00e9stimo (66%) n\u00e3o se lembrava direito qual foi a taxa de juros aplicada. O que indica a urg\u00eancia de educa\u00e7\u00e3o financeira\u201d, afirma.<\/p>\n Algumas pessoas, inclusive, j\u00e1 est\u00e3o usando recursos que s\u00e3o formas de cr\u00e9dito, mas que elas desconhecem, porque n\u00e3o fica muito claro. Um bom exemplo disso \u00e9 o Pix Parcelado. A funcionalidade nem foi lan\u00e7ada oficialmente pelo BC, mas algumas institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 est\u00e3o oferecendo para o cliente pagar o pix e parcelar em suaves presta\u00e7\u00f5es, opera\u00e7\u00e3o onde incide juros.<\/p>\n \u201cO acesso \u00e9 t\u00e3o f\u00e1cil, ficando a um clique da m\u00e3o, que o cliente tira o racional da frente, passando a agir por impulso. Muitos pensam: \u2018n\u00e3o vou me apertar pagando um Pix agora, j\u00e1 que eu posso jogar para o cart\u00e3o e dividir em vezes\u2019\u201d, explica Ferreira.<\/p>\n Os dados da pesquisa da Matera Insights confirmam isso, uma vez que 30% dos tomadores de cr\u00e9ditos reagiram a uma oferta e 27% contrataram efetivamente o cr\u00e9dito por conta de uma proposta, demonstrando a efic\u00e1cia das estrat\u00e9gias de marketing.<\/p>\n \u201cNingu\u00e9m acorda com vontade de tomar um cr\u00e9dito ou contrair uma d\u00edvida. Mas \u00e9 bem comum que algu\u00e9m acorde com vontade de dar um presente ou fazer uma viagem, e a personaliza\u00e7\u00e3o d\u00e1 \u00e0 institui\u00e7\u00e3o a possibilidade de ver entre seus milhares de clientes qual seu perfil e o que ele procura para fazer uma oferta mais tentadora.\u201d<\/p>\n Para entender melhor todo esse movimento no setor financeiro, a Matera Insight entrevistou quase mil clientes banc\u00e1rios e 15 executivos da \u00e1rea espalhados por todo o Brasil. Essa composi\u00e7\u00e3o permitiu identificar n\u00e3o apenas os desafios enfrentados por consumidores e l\u00edderes, mas tamb\u00e9m as oportunidades de transforma\u00e7\u00e3o que emergem a partir dessas intera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n The post Como a IA vai moldar o banco do futuro? Especialistas respondem<\/a> appeared first on InfoMoney<\/a>.<\/p>\n
<\/p>\nNovos recursos<\/h2>\n
Da foto para o filme<\/h2>\n
Pix e a digitaliza\u00e7\u00e3o<\/h2>\n
Educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 essencial<\/h2>\n
\nInfo Econ\u00f4mico – Seu Portal de Not\u00edcias Econ\u00f4micas
\nFonte Como a IA vai moldar o banco do futuro? Especialistas respondem<\/a>
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